交通银行上海市分行：“政府所想·百姓所需·交行所长” 养老金融创新发展跑出“加速度”

　　“十五五”规划起步之年，交通银行上海市分行立足上海国际金融中心建设，坚守“金融为民”初心，深耕养老金融领域，积极探索创新、精耕细作，凭借一系列首创性成果与标杆性实践，为上海大城养老的高质量发展注入金融动能。在近期举办的2026上海国际养老、辅具及康复医疗博览会（以下简称“老博会”）上，交通银行上海市分行紧扣政府所想、百姓所需、交行所长，集中展示上海主场特色养老金融服务体系的最新成果。

首创破局：政银联动拓展普惠养老新路径

　　作为唯一总部位于上海的国有大型商业银行所在地分行，交通银行上海市分行主动服务国家战略与民生保障大局，围绕群众高品质养老需求，依托集团综合化经营优势，深化政银合作，聚焦养老产业及普惠民生领域的难点痛点，落地多项全国首创、上海首发养老金融创新成果。

　　本届老博会，交行展台亮点突出，各项创新实践成果斐然。产业支持层面，针对养老机构融资难、担保难的问题，交行率先推出全国首个“政府+担保+银行”养老信贷产品——养老服务批次贷，业务规模稳居市场首位；针对民办非企业机构轻资产、缺抵押的特点，创新开发全国首个适配线上的普惠养老信贷产品“养老e贷”，实现“秒批秒贷”；作为上海市首批养老机构预收费资金监管试点银行，开发适配多元模式的资金监管平台，为养老行业规范发展提供坚实保障。

　　民生服务层面，交行作为全国首家参与民政部全国养老服务消费补贴合作的银行，依托交通银行App、“沪乐惠”小程序等线上渠道开设申请直通入口，线下建立“网点+社区”养老顾问联动服务机制，扩大政策宣传与办理指导覆盖面。此外，交行在上海地区首发专属适老化信用卡“魔都长者白金信用卡”和“老伙伴”互助关爱借记卡；率先在随申办App实现个人养老金“开户—查询—缴存”一站式服务，并于近期完成个人养老金服务渠道升级，首批实现在随申办App、微信小程序、支付宝小程序“三端融合”；联动集团子公司交银国信创新推出养老服务信托方案，依托信托制度独特的“财产隔离+监护衔接+专款专用”功能，为“纯老家庭”和独居老人等民生养老痛点提供解决路径。这些创新实践，不仅丰富了上海主场特色养老金融服务体系，更彰显了国有大行的责任担当。

标准领航：打造养老金融专业人才“生力军”

　　2026年6月4日老博会开幕首日，由上海市养老服务和老龄产业协会主办、交通银行上海市分行等单位承办的“大城养老”创新发展大会养老金融专场活动盛大举行。活动以“标准领航荟英才，金融沪惠焕新彩”为主题，会聚政府领导、行业专家、金融机构代表等300余人，共同描绘养老金融高质量发展蓝图。

　　活动现场发布了全国首个《养老金融规划师职业规范》团体标准，200名上海市首批养老金融规划师（标准级）获颁证书。标准的发布填补了市场空白，有效统一行业规范，是上海打造养老金融人才高地的创新实践。该标准在人民银行上海总部、上海金融监管局、上海市民政局的指导下，由上海市养老服务和老龄产业协会养老金融专委会主任单位交通银行上海市分行牵头，携手10余家金融机构，联合上海财经大学、中国质量认证中心上海分公司等高校及专业权威机构共同制定，是养老温度与金融精度高度融合的智慧结晶。

　　养老金融规划师，不仅要帮助老年人和家庭做好养老资金安排、养老资源配置以及全生命周期养老规划，更是连接养老需求、金融工具与家庭财富管理的桥梁。该标准立足上海、对标国际，通过设置养老目标、健康管理服务、居住与适老化规划、金融产品配置、老年照护服务、信托遗赠规划建议等“六步法”，提供专业、规范、安全的养老金融规划服务，明确职业道德、从业条件、能力要求及技能评定标准，构建“养老+金融”系统性知识体系。上海市首批养老金融规划师（标准级）均来自各金融机构一线业务骨干，具备“懂政策、懂养老、懂金融”的综合素养。他们在本届老博会现场为观众提供专业咨询，未来也将成为上海养老金融专业人才队伍的“生力军”。

乐龄焕彩：颐享家园绘就幸福养老“同心圆”

　　2026年恰逢“沃德”品牌20周年焕新，交行重磅升级的“沃德·颐享家园”服务体系，以“账户管理、财富管理、资金安全、服务方式、服务渠道、增值权益”六大专属养老金融服务，叠加“医食住行游养学”特色非金融活动，通过线上线下双渠道支撑，为长者客群打造“稳稳的幸福”。

　　老博会交通银行展台人潮涌动，“老字号1元购”活动异常火爆。客户持交行借记卡或“魔都长者白金信用卡”，即可1元购买五芳斋粽子或六神花露水等经典国货，在唤起城市记忆的同时享受实惠福利。“乐龄交心相伴”展区，AI智能舌诊仪、外骨骼机器人、适老化多功能购物车等“黑科技”产品吸引众多老人体验，科技赋能让养老生活更加便捷、安全。此外，交行还与上海银发商店、“浦老惠”养老服务平台、“携程老友会”等跨界合作，推出消费补贴、支付立减等优惠活动，成为落实“乐购上海  金融沪惠”上海金融业促进银发消费联合行动的切实举措。

　　同时交行特邀上海市老年大学、上海老干部大学以及上海市各区、街镇老年大学，举办别具一格的老年学员绘画、摄影、书法作品展，“老有所乐”的精神文化生活为交行展台增添了几分艺术气息，也是交行不断拓展养老服务生态圈、深化“金融+非金融”服务内涵的生动体现。各网点围绕周边“15分钟生活圈”，深化与社区医院、老年大学、综合为老服务中心的联动合作，每月9日、19日开展“乐龄活动日”养老特色活动。老年大学学员们在交行展台前“呼朋唤友”，争相在自己的作品前打卡拍照。

抢抓机遇：金融赋能助力实现“老有所享”

　　上海作为中国老龄化程度较深的城市之一，肩负着为全国探索应对老龄化新路径、提供“上海方案”的特殊使命。而上海在国际金融中心建设方面的独特优势，更为养老金融的提速发展提供了有力支撑。交通银行上海市分行将抢抓“十五五”发展机遇，发挥上海主场优势，持续深化政银协同，加大产品服务创新力度，扩展养老服务生态圈，重点围绕“产品友好、渠道友好、服务友好、队伍友好、生态友好”五大维度持续提质增效，全力打造老年客群全生命周期信赖的金融伙伴，助力社会实现老有所养、老有所享的美好愿景。