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随着数字技术的快速发展，数字金融成为推动新质生产力发展的重要引擎。中国人民银行等七部委联合印发的《推动数字金融高质量发展行动方案》明确提出，要以数字金融赋能普惠金融、养老金融、科技金融、绿色金融“四篇大文章”，为金融行业指明了方向。中国农业银行股份有限公司（以下简称“农业银行”）始终坚持金融工作的政治性、人民性，以数字金融为“底座”，以“用数”为核心，深度赋能普惠、养老、科技、绿色四大领域，谱写助力经济高质量发展的新篇章。
数字驱动 打通金融服务“最后一公里”
普惠金融是促进共同富裕的重要途径。农业银行将手机银行作为线上经营主阵地，以流量为牵引，积极探索数字普惠金融服务模式，让金融服务真正润泽千企万户。截至2024年末，农业银行手机银行月活客户数（MAU）突破2.5亿户，居同业首位。
夯实线上经营平台。农业银行坚持“一个APP战略”，致力于为广大客户提供专业、多元、智能的一站式线上服务。面向“三农”县域客户，打造手机银行“一版本（乡村版）、一频道（乡村振兴频道）”，精准满足县域乡村农户和进城务工者的金融需求，目前，农业银行手机银行县域MAU突破1亿户。
创新线上产品体系。农业银行聚焦普惠客群多样化金融需求，不断强化产品创新和流程再造，研发“农银惠农云”数字乡村平台，创新形成以“惠农e贷”为代表的一系列线上化涉农特色产品，打造企业手机银行“普惠e站”专属客群服务频道，支持小微企业享受7×24小时的自助注册、开户预填、信用评测、信贷办理、产品签约、智能客服等便捷服务，推动普惠金融向线上化、自动化、智能化转型升级。“惠农e贷”“小微e贷”余额均突破1万亿元，有效满足各类经营主体和乡村农户的融资需求。
加强线上线下协同。农业银行利用数字化手段梳理业务流程，将线上集约化、批量化经营与线下客户经理个性化、面对面服务相结合，打通手机银行、网点柜面、客户经理作业工具等服务渠道壁垒，构建线上线下一体化协同经营新模式。借助经营模式创新，“惠农e贷”“个人e贷”等试点产品在精准识别目标客户、带动贷款投放等方面成效明显，线上向线下赋能、线下向线上引流的潜力充分释放。
数字适老 守护“银发族”幸福晚年
养老金融是应对人口老龄化的重要举措。农业银行借助数字技术，系统化构建养老客群线上服务体系，着力消除老年人的“数字鸿沟”、提升养老金融服务温度，助力适老服务生态建设。
打造养老客群服务平台。农业银行结合老年人的使用习惯和偏好，上线手机银行适老化“大字版”，精简功能、便捷交互，支持语音播报、直达人工坐席等多种无障碍功能服务，提升“银发”客群使用体验。依托手机银行打造“养老社区”，为客户一站式提供社保、企业年金和个人养老金“三大支柱”服务，个人养老金账户数量、缴存金额均居同业第一梯队，并拓展推出康养、养老护理等多种养老“金融+”服务场景。
创新养老金金融产品。农业银行不断丰富养老财富产品货架，支持客户通过手机银行便捷购买专属投资产品，助力客户增加养老储备。同时在手机银行构建大数据支撑的养老财富规划体系，根据客户对退休后生活开支的预期、当前收入水平和养老金储备情况，为客户量身定制专属资产配置和产品匹配方案，助力财富稳健增值。
拓展智慧养老场景合作。农业银行依托科技赋能，聚焦养老产业核心需求，集成物联网、大数据和云计算等信息技术，构建智慧养老系统。其中，智能穿戴实时监测老人健康状况，智能呼叫在紧急情况下为老人提供帮助，智能食堂为老人提供营养均衡的餐饮服务，让老年群体享受更加便捷的个性化服务。
数字升级 护航科技创新企业成长
科技金融是推动科技创新的重要支撑。农业银行以数字技术为依托，聚焦科技型企业全周期资金需求，打造“一站式”科技金融服务体系，推动形成“科技—金融—产业”良性循环，助推新质生产力起跑领航。
精准匹配企业需求。聚焦科技型企业融资难、融资贵等问题，农业银行借助大数据、人工智能等技术，强化数据赋能，构建科技型企业画像和信用评价模型，推动科技型企业价值数据化、模型化，并在手机银行研发上线“微捷贷”“抵押e贷”等融资产品，针对初创企业推出“首户e贷”，结合企业账户行为、税收、工商等内外部数据推出“账户e贷”，精准满足科技型企业差异化金融需求。
打造产学研融合生态圈。农业银行积极汇聚社会多方合力，与多家高校、企业合作共建科技创新实验室，探索区块链、量子计算等前沿技术在金融领域的应用，围绕知识检索、答案推荐等领域，深入研究大模型技术应用场景，加快构建“产学研”金融服务生态圈，为科技金融注入新动能。
数字赋能 绘就绿色发展新画卷
绿色金融是实现“双碳”目标的重要抓手。农业银行以数字金融为支撑，坚定不移推进绿色金融战略，深入践行“绿水青山就是金山银山”理念，持续强化绿色低碳金融服务，助力经济社会绿色低碳转型。
推动业务流程绿色重塑。农业银行围绕“让客户、客户经理少跑腿”的理念，不断升级手机银行版本，打造移动营销PAD超级工作台，创新“现场+远程”集中作业模式，尽可能减少客户往返网点和客户经理上门次数，在提升客户和客户经理业务办理体验的同时，有效减轻传统线下业务对交通、纸张等资源的消耗，增强经营数字化、绿色化转型质效。
探索绿色低碳场景应用。农业银行充分运用互联网和大数据技术，在手机银行创新推出“低碳空间+碳积分”特色场景，对接转账汇款、支付缴费等多个低碳减排场景，引导用户完成查询、转账、支付、缴费等绿色低碳任务，并对低碳金融行为和生活行为进行量化、记录和兑换，通过成长体系培育客户绿色低碳生活习惯。
打造绿色金融数字化平台。农业银行积极对接“双碳”目标战略部署，在浙江创新推出“绿色金融大脑”数字化管理平台，全面整合ESG评价、能碳管理、碳核算等功能，实现ESG风险防范、绿色贷款标识规范、绿色信贷节能减排测算、网点碳盘查评价及数据统计等绿色金融服务线上化，推动金融资源向绿色企业倾斜，助力实体经济绿色转型。
让金融普惠神州大地、走进田间地头，用温情服务老龄客群、激活银发经济，助力科技创新走向星辰大海，守护绿水青山延绵子孙万代……农业银行以数字金融为笔，谱写出金融为民的壮丽篇章。他日登高天地宽，农业银行将始终胸怀“国之大者”，持续深化数字化转型，推动数字金融与普惠、养老、科技、绿色等领域深度融合，让金融服务更多更好惠及人民群众。