金融让乡村更美好

　　“农，天下之本，务莫大焉。”农业强不强、农村美不美、农民富不富，关乎国家和民族的未来。

　　在新的起点上，党的二十大对全面推进乡村振兴，加快建设农业强国作出了全面部署。如何处理好金融与乡村的关系，如何回应农民对美好金融服务的期盼，是每一家国有金融机构的必答题。建设银行将“科技、普惠、共享”的理念融入发展血脉，以新理念、新技术、新工具，兴修涉农金融“水利工程”，以新金融实践回应乡村振兴的时代之问。

使命担当在肩 服务“国之大者”

　　建设银行围绕粮食安全、乡村产业、乡村建设、乡村发展等重点领域，持续加大涉农金融投入，助力保障国家粮食安全和农业综合生产能力提升。截至2022年末，全行涉农贷款余额超3万亿元，近3年增长1.2万亿元。

　　保障粮食安全，耕地和种子是关键。近年来，建设银行围绕耕地和种子两大要素积极发力，持续加大对“米袋子”“菜篮子”的金融支持力度。推出“高标准农田贷款”，满足高标准农田项目融资需求，贷款余额突破30亿元。创新并推广“设施农业贷款”等金融产品，满足设施农业建设和运营的融资需求，贷款余额突破10亿元。加大对国家种业振兴企业、国家级育制种基地、国家级制种大县等的支持力度，加强种业关键核心技术攻关金融服务，助力“打好种业翻身仗”。凭借专业、高效的服务，建设银行为刚组建不久的广东省种业集团开立基本结算账户，并发行10亿元乡村振兴债，支持“粤强种芯”工程开展。建设银行主动对接广东省高新技术企业，为雷州一农业科技企业发放“农担贷”300万元，支持其采购优质种子10万斤，用于开展南繁育种工作。

　　建设银行围绕粮食生产端、流通端、销售端全链条，搭建农业大数据平台，将原本分散的农业数据有机整合，用数据评价粮食生产经营主体信用，创新涉农信贷产品，解决粮食生产的资金难题。与黑龙江省农业农村厅、省财政厅、北大荒集团、哈尔滨工业大学等单位“银、政、企、学”四方联动，打造“数字农业”“数字畜牧”“数字林草”“产业供应链”四大平台，打通从数据资源到数据资产，再到信用资产的转化链条，推出“龙牧贷”“农户畜牧贷”“裕农快贷—龙链易贷”等创新产品。依托数字化信贷平台，在2023年春耕备耕期间，向黑龙江省12万农户和1630家新型农业经营主体投放贷款超过225亿元，累计投放超810亿元。

　　为更好服务奶业发展，建设银行从解决农牧行业融资难、融资贵问题着手，围绕“数字土地”“数字牛”两条主线，盘活全区土地确权、农牧业补贴、农牧业龙头企业等涉牧数据，打造内蒙古数字农牧业综合服务平台，为奶业全产业链量身制定综合金融服务方案。在育种环节，推出中小微企业专利权抵押贷款；在种植环节，配合农村土地“三权分置”改革，推出土地经营权抵押贷款；在养殖环节，推出奶牛活体抵押贷款、牛舍大棚抵押贷款等产品，解决抵押资产不足的瓶颈问题；在销售环节，加大小微快贷、乡村农担贷、经营快贷、抵押快贷等融资支持。截至2022年末，建设银行累计为支持奶业发展投放贷款超100亿元。

构建涉农生态 助力产业融合

　　建设银行深耕粮食安全、奶业振兴、养殖产业、水果产业、蔬菜产业、花卉产业六大农业产业链生态场景，已形成寿光蔬菜、赣南脐橙、湖北小龙虾等典型案例。在此基础上，建设银行进一步拓展多元化的涉农生态场景，服务农业全产业链、供应链发展。

　　建设银行联合农业农村部信息中心，与北京峪口禽业公司共建“智慧蛋鸡”大数据金融应用中心，创新“裕农快贷—峪口蛋鸡养殖贷”产业链贷款产品，为全国蛋鸡养殖客户提供线上信贷服务。

　　建设银行与保险、期货等同业机构携手，探索构建“银行+期货+保险”模式。聚焦玉米、大豆、生猪等重点领域，将期货、期权、保险引入农业生态场景。与大连期货商品交易所开展“总对总”合作，强化涉农信贷风险市场化分担和补偿机制，帮助农户锁定原材料采购价格，稳定农业生产经营利润，助力保障农业产业链、供应链稳定。

　　建设银行瞄准农批农贸市场、农民合作社、龙头企业、农业生产托管服务组织等涉农群体，打造“裕农市场”“裕农合作”“裕农托管”等服务模式。

　　在西北地区最大的一级批零市场——甘肃酒泉春光农产品市场，建设银行坚持“信息汇合、要素契合、服务综合、经济撮合”的理念，打造全省首个支农产业生态项目——“扶农数字化服务平台”。截至2022年末，建设银行已服务全国近2000家农批农贸市场，上线“裕农市场综合服务平台”22个，贷款余额110亿元，新增88亿元。

　　围绕服务合作经济发展，建设银行聚焦全国220万个农民合作社，特别是供销合作总社领办的19.2万个农民合作社，打造“裕农合作”综合服务模式，为相关涉农主体提供信贷、结算、商户服务等综合化服务。

　　建设银行聚焦90万个农业生产社会化服务组织、380万家家庭农场，打造黑龙江农业生产托管“兰西模式”，登上中国“三农”十大创新榜。创新“农业生产托管贷款”，向符合条件的农业生产托管服务组织发放，助力小农户与现代农业有效衔接。

引入金融活水 灌溉广袤田野

　　面对乡村地区金融资源不足的问题，建设银行通过数字化手段，打造覆盖线上线下的“裕农通”乡村振兴综合服务平台，搭载多类金融、非金融服务，将服务重心下沉至乡村。

　　线下，建设银行联合村委会、供销社等主体，设立44万个“裕农通”普惠金融服务点，覆盖全国大部分乡镇及行政村。其中，村委服务点25万个，占比57%。截至2022年末，服务点服务农户5200万户，当年累计办理各类交易4.1亿笔。线上，打造“裕农通”服务平台。依托手机App、智慧大屏等电子渠道，为农民提供乡村政务、电子商务、便民事务和金融服务。截至2022年末，平台注册用户超500万个，累计发放贷款近200亿元。

　　依托“裕农通”为辽宁地方政府打造“阳光三务”平台，推进村务、党务、财务向百姓公开，打造全国首个省级纪委与国家金融机构惠民强基合作示范样板。截至2022年末，“阳光三务”已覆盖全省1.6万个村社，注册用户超850万个。

　　建设银行联合内蒙地方党委政府，以呼伦贝尔市阿荣旗为试点，联合构建“金融副村长+裕农通”的管理模式。地方党委组织部与建设银行共同聘任148名大学生村官、村支“两委”成员为“金融副村长”。“金融副村长”兼具“裕农通”服务点业主的身份，依托“裕农通”所搭载的金融资源，为村民提供基础金融服务。目前，自治区12个盟市均已落地“金融副村长”模式，选聘2000余名“金融副村长”。

做实乡村普惠 厚植人文情怀

　　建设银行坚持“真农民、真农业”的基本逻辑，从解决乡村信用问题着手，立足乡村熟人社会，结合多元涉农数据，构建乡村信用体系，实现乡村普惠的人文价值。

　　线上“裕农快贷”和线下“裕农贷”是建设银行服务农户生产经营的“拳头产品”，让农民贷款容易、贷款便宜成为可能。2022年末，两款产品余额达1100亿元，当年增速超200%。

　　“裕农快贷”的特点在于“快”。建设银行基于农户信用、资产、交易等数据，以及生产经营、农业补贴、农业保险等涉农数据，打造“裕农快贷”产品包，形成信息建档、“裕农通”业主等模式。在手机上即可进行“秒借秒还”“随借随还”，在快捷贷款的同时，可以享受到较低利率的贷款优惠。2022年末，“裕农快贷”余额457亿元，较年初新增245亿元。

　　建设银行依托宁夏政府农村居民收入监测预警平台数据，对全区114万户、383万名农民进行信用画像，创新“裕农快贷—建业贷”。产品上线两个月，覆盖自治区50%以上的行政村，惠及农户9540户，授信金额123亿元。

　　“险贷直通车”是建设银行联合农业农村部开展的专项创新服务，也是保险数据在涉农贷款领域的首次广泛应用。建设银行直连农业保险信息平台，利用农业保单数据，为农户、家庭农场、农民合作社、国有农场及职工等涉农主体进行精准授信，提供信用贷款。2022年末，相关贷款余额13亿元，服务客户2万余户。

　　建设银行立足地方农业产业实际，打造“裕农贷”系列产品，精准服务生产、经营等场景中的信贷需求。目前，已形成山东的“齐鲁振兴贷”、江苏的“城乡融合贷”等典型模式。截至2022年末，“裕农贷”产品余额639亿元，较年初新增483亿元，增速309.62%。

　　全面推进乡村振兴是一项长期历史任务，需要驰而不息，久久为功。在新的起点上，建设银行将以朴素的情怀、饱满的热情，根植乡村，稳扎稳打，以金融活水浇灌广袤田野，为加快建设农业强国贡献建设银行力量。

　　（数据来源：中国建设银行）