织就全球规模最大的“征信网”

    今年6月14日是中国人民银行组织开展的全国第12个“6·14信用记录关爱日”。我国现代征信业的发展情况如何？怎样推动我国征信业实现高质量发展？在14日举行的国务院新闻办吹风会上，中国人民银行副行长朱鹤新等负责人围绕有关问题进行了详解。

我国信用信息指数连续三年满分

    在世界银行《营商环境报告》中，“信用信息指数”是其中一项重要的评价指标。2007年我国信用信息指数仅为3分。随着征信体系建设深入推进，我国信用信息指数已经连续三年达到满分8分，领先于部分发达国家。

    朱鹤新指出，我国建立了全球规模最大的征信系统，在防范金融风险、维护金融稳定、促进金融业发展等方面发挥了不可替代的重要作用，在改善营商环境方面赢得了国内外的广泛认可。

    征信系统通过广泛的信息共享，有效缓解了金融市场中的信息不对称难题，提升了小微与民营企业融资的便利程度。“人民银行征信中心企业征信系统中53%为小微企业。人民银行推动地方建立中小微企业信用数据库，补足征信服务短板。目前累计为260多万户中小微企业建立信用档案，其中约55万户获得信贷支持，贷款余额达11万亿元。”朱鹤新表示。

缓解融资难题的主力军

    融资难、融资贵一直是小微企业普遍面临的问题，征信体系的建设如何在缓解小微企业融资难题上发挥更大的作用？

    “小微企业融资难主要难在信息不对称，为此人民银行征信中心通过基础数据库建设探索出了一条中国特色之路。征信中心和一家个人征信机构——百行征信，以及132家企业征信机构和97家信用评级机构，共同构成了‘政府+市场’双轮驱动的征信市场组织格局，通过广泛的信息共享，有效缓解了银企信息不对称，提升了小微企业融资的便利程度。”朱鹤新说。

    事实上，征信系统在缓解小微企业融资难方面发挥了主力军作用，人民银行征信中心建立的企业征信系统纳入了1370万户小微企业，其中有371万户的小微企业获得信贷支持，贷款余额为33万亿元。同时，部分市场化征信机构创新小微企业征信服务模式，利用替代数据解决银企信息不对称，帮助小微企业获得免抵押、免担保贷款。

    “未来将以高水平开放切实增加征信业市场化有效供给，坚持征信业高水平开放战略，引入优质信息技术资源，以市场需求为导向提升内功，完善与我国市场经济相适应的现代征信体系。”朱鹤新表示。

加大对个人信息的保护力度

    在一切数据皆有价值的商业导向下，网络侵权事件屡有发生，迫切需要在数据搜集、处理和使用的过程中加强对信息主体的保护。

    “人民银行始终将信息主体的权益保护作为征信工作的重中之重，包括完善征信管理制度体系，切实维护信息主体的合法权益，严厉打击侵犯信息主体合法权益的行为，持续加大征信宣传教育力度，引导公众关注自身信用记录等。”朱鹤新表示，今后会继续加大对个人信息的保护力度，全面加强征信信息安全管理，为人民群众追求美好生活创造安全、放心的环境。

    “在有不良记录的情况下要获得新的发展机会，当事人和相关的贷款申请人要与银行保持良好的沟通，进行充分解释，不是说没有良好的信用记录，或者有欠钱不还的记录就贷不了款，需要当事人和相关银行、放贷机构做沟通。”中国人民银行征信管理局局长万存知特别提醒，“创业失败者有负债行为，但不能逃债，要在认账的前提下采取积极的措施进行解决。想通过违法渠道删除负面信息的侥幸心理是不对的，也是行不通的。”

    （本报记者 温源）