盐池：金融创新照亮脱贫路

    【百城百县百企调研行】

    40多年前，到宁夏盐池县考察的联合国专家，面对千沟万壑、干旱缺水的严酷自然环境，给出了令人绝望的评价：“这里不具备人类生存条件。”

    不久前，经国家评估考核通过，宁夏正式宣告：盐池县以综合贫困发生率0.66%、群众认可度97.71%的高标准，退出贫困县序列。“面对贫困这个全球性难题，中国创造了人类减贫史上的奇迹。”时任宁夏回族自治区党委常委、自治区副主席马顺清说。

    盐池县地处毛乌素沙漠南缘，1986年被列为国家级扶贫开发工作重点县，贫困发生率一度高达75%以上。40多年后，来自中国社会科学院的专家在这里深入调研后认为：山沟里的金融创新浇开了特色产业之花，成为打开贫困群众增收致富之门的金钥匙。

    盐池滩羊，是宁夏著名的五大物产之一。但因长期缺乏金融支撑，难以形成养殖规模，始终处于“提篮小卖”的自然经济状态。“滩羊产业是我们农业农村的一号产业、精准脱贫的有力抓手。”盐池县委书记滑志敏说，只有从金融层面破解资金瓶颈问题，才能让养殖上规模，从而撬动产业大发展、快发展。

    “过去村民贷款非常难，有段时间还需要公职人员担保才贷得上。”盐池县花马池镇惠泽村村支书官玉说，由于少数人不按时还款，金融机构在贷款上非常谨慎。

    扶贫先扶志，脱贫先脱旧。金融创新首先要建立乡村信用生态，改变过去不讲信用的陋习。惠安堡镇狼布掌村党支部书记杨锋说：“贫困户之所以贫困，主要原因是缺乏内生动力。通过结穷亲，评选表彰典型户，百姓触动很大，过去一些懒汉穷汉都行动起来，开始养滩羊、种黄花、学技术，寻找致富门路。”

    盐池县改变原有银行评级授信标准，创新建立建档立卡贫困户“631”评级授信系统，即诚信度占60%，家庭收入占30%，基本情况占10%。根据评级结果，发放“金扶卡”，从根本上解决贫困群众无人担保、无物抵押的难题。在此基础上建立乡、村、组、户等4级信用评定系统，将全县所有农户的信用情况分为4个信用等级。信用等级越高，享受贷款优惠越多。

    “60岁以上不能贷款”是金融机构一项刚性政策，但在农村不少60至70岁的老人都是养殖能手，有劳动能力且发展意愿强烈。盐池县为此成立工作组，反复与银行对接协商，在共同摸底调查基础上，将这部分建档立卡贫困户及非恶意“黑名单”贫困户纳入评级授信范围。目前，盐池县共为60岁以上贫困户贷款6004万元，释放“黑名单”贫困户968户，放贷金额7373万元。

    在冯记沟乡马儿庄村，牛信8年前因给亲戚担保贷款被列入信用“黑名单”，非恶意“黑名单”贫困户解禁后，牛信这个养牛能手顺利贷到5万元，扩大了养牛规模。

    “信用可以当钱使。”这个经验开始让村民把信用看成命根子。

    青山乡古峰庄村村民罗刚通过贷款，把滩羊养殖规模从200多只扩大到1200只。在三户联保第二轮还贷的最后期限，其中一户因家庭变故无力偿还3万元贷款，罗刚主动替他还了款。“这样讲诚信的客户，需要贷多少，我们就贷多少。”盐池农业银行有关领导得知后，将罗刚的贷款额度从5万元提高到30万元。

    解决了贷款难，还面临贷款贵。2012年4月，村民张国定在农信社贷款8万元，贷款期限为2年。当年年底，张国定的羊卖了8万元，但因贷款没到期，只好先存入银行，结果活期存款利息只有91元，贷款利息却高达2263元。对此，盐池县创新定制“富农卡”这一信贷产品，用时随时贷，不用随时还，使用“富农卡”后，仅一个季度，张国定就节省了2172元。

    脱贫靠产业，产业靠金融。在金融活水浇灌下，盐池县以滩羊为主导，牧草、小杂粮、黄花、中药材为支柱，一些小品种为补充的“1+4+Ｘ”特色优势产业格局日渐清晰。

    辛苦奔小康，一病全泡汤。为破解返贫难题，盐池县将保险功能发挥到极致，创新推行“2+X”菜单式扶贫保模式，“2”是建档立卡贫困户大病医疗补充保险和家庭综合意外伤害保险，“X”包括特色农业保、羊肉价格保、金融信贷保等系列扶贫保险，从而构建起贫困群众风险保障体系，将因病、因灾、因市场波动而造成的影响降到最低。

    “脱贫摘帽不是终点。”滑志敏说，我们将继续保持攻坚态势，不断巩固提升脱贫成果，确保贫困群众精准稳定可持续脱贫。

    （本报记者 王建宏）