河南伊川农商银行：普惠金融为“中国梦”加油

　　在2016CIFC中国普惠金融（陆家嘴）高峰会上，河南伊川农商银行的“普惠金融”吸引了大家的关注。作为河南省首家农商银行，伊川农商银行在普惠金融的道路上，到底有哪些亮点做法？

金融创新，丰富普惠金融内涵

　　“打铁还需自身硬。一个企业要想帮助更多的人，首先要自身强大，这就需要不断创新。只有创新，才能在激烈的市场竞争中获胜；只有创新，才能让普惠金融生机盎然。”河南伊川农商银行董事长康凤利说。

　　在发展过程中，伊川农商银行务实创新，为打通农村金融服务的“最后一公里”，实现普惠金融，伊川农商银行全面开展了金融创新工程。推动金融服务“进农户、进社区、进企业”三大工程，宣传金融信贷政策到田间地头，为“三农”做好贴身服务。实行网点差异化定位，定位城区支行为“社区银行”，突出服务功能多样化；定位乡镇支行为“便民超市”，以服务“三农”为立行根本。同时，伊川农商银行在全省率先开展了金融便利店建设，网点建设的“差异化”切实让普惠金融的优质服务走进了寻常百姓家。农村地区贷款风险大、成本高是一个突出现象，尤其经济下行时期情况更为严重。伊川农商银行面对严峻形势，积极应对，推出了住房抵押、大额存单抵押、住房按揭贷款、土地流转项目贷款、订单农业贷款、农业生态旅游等新业务，有效缓解了“三农”贷款难题，为精准扶贫提供了条件。

　　小陈是洛阳市新大农业科技有限公司的发起人之一。在公司起步阶段，小陈曾四处寻找资金帮扶，但由于缺少社会资源，没有可抵押资产，好多金融机构都把小陈的创业梦当作一种“空想”。最后，小陈在伊川农商银行拿到了第一笔信贷资金。后来的发展中，伊川农商银行做好贷后管理，持续跟踪服务。如今，该公司已经发展为洛阳市农业产业化龙头企业、洛阳市大学生村官创业基地和洛阳市新型农业示范基地，解决了一大批农民的就业难题。

　　“从我担任大学生村官到现在，伊川农商银行一直为我提供‘保姆式’的金融服务，从立项目时的5 万元贷款，到后来发展过程中的10万元、20万元、50万元，我不仅要感谢政府的引导，更要感谢农商行的支持，没有他们，大学生村官创业的难题还不知道何时才能解决。”小陈说。

研发产品，让精准扶贫有章可循

　　“农”字号的金融机构产品单一，缺乏有针对性的信贷产品，客户和银行难以找到服务对接点，难以达到互利双赢的共鸣。随着大众创业，万众创新时代的到来，为满足更多“创客”的信贷需求，针对农户、中小微企业贷款难这一弊端，董事长康凤利带领伊川农商银行细分信贷市场，创新开发出“富农宝”信贷品牌，每种产品对应一类客户群体，量身打造，对口服务。“富农宝”贷款品牌分为“惠农通”“富民通”“商务通”“微贷通”“抵贷通”“兴业通”“金卡通”等十二种信贷产品。每种产品“锁定”一类客户群体，贷款金额小到2000元，大到数百万元，担保方式包括农户联保、股东担保、土地抵押、房产抵押、设备抵押及房产质押等，贷款时限短则3个月、长达24个月，农户、商户及企业都能从这些灵活的贷款品牌中，找到自己创业致富的“金钥匙”。

　　来自江左镇相寨村的刘红民就是“富农宝”信贷产品的首批受益者。“2015 年初，我想把自己的面粉加工厂扩大一下，但缺钱，弄不成。农商行包村的信贷员小刘上门找我，给我推荐了‘抵贷通’，从申请到拿到款，前后只用了两天时间，真是快！”刘红民高兴地说。

　　康凤利介绍说：“截至2015年底，我行已通过‘富农宝’信贷品牌发放贷款69.85亿元，大约2.3万户农民、9125个商户和836家企业从中受益，这充分说明‘富农宝’信贷品牌让精准扶贫拓宽了路子。”

回馈社会，助推小康社会进程

　　吃水不忘挖井人。在取得良好发展的同时，伊川农商银行积极回报社会，参加社会公益慈善事业，用实际行动让发展成果普惠广大老百姓。

　　伊川农商银行先后斥资4000余万元购置30辆标准化校车，捐赠给当地中小学校；购置20台大型农用拖拉机和2台多功能高压清扫车，分别赠予14个乡镇的优秀农机合作社、农业龙头企业、种粮大户和县市政部门；向伊川县第一高中捐赠空调，用于改善学生们的学习生活条件；向发起设立的村镇银行当地教育部门捐赠爱心助学资金。除了大型捐赠活动，银行还常年坚持开展公益事业。连续9年捐款资助少儿书画比赛；连续举办3 届“中小学生电影节”，捐赠爱国主义影券上百万元；组织职工对贫困户进行爱心帮扶，定期走访扶贫对口村及困难户，不仅送钱送物，还帮他们出谋划策、脱贫致富；年年开展“一联三送两促进”活动，每名干部联系100个农户结对帮扶，送资金、送科技、送信息，促进农民增收致富。据不完全统计，近年来，伊川农商银行的爱心帮扶行动达130余次。

　　伊川农商银行普惠金融，精准扶贫的务实创举，受到了政府和社会各界的好评，荣获中华慈善突出贡献奖等称号。先后被河南省委省政府授予省级文明单位、十佳慈善公益单位，被洛阳市委市政府授予洛阳经济突出贡献奖、洛阳市十大爱心集体，被伊川县委县政府授予支持农业产业化最优服务单位、支持民营经济先进单位等百余项重大荣誉，充分展现出现代商业银行的成长潜力。