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美国是世界上信用经济最为发达的国家，也是个人信用体系最为完善的国家。个人信用渗透到每个居民生活的方方面面，好的信用让你一辈子受益，坏的信用不仅会让你受到应有的惩罚，也会成为你终生抹不去的污点。
在美国，建立信用最方便、最快捷的方式就是拥有银行信用卡。因为无论什么层次的消费，大到购房、购车，小到买几美元的饮料、香烟等都可以用信用卡结账，可以说信用卡是美国生活的通行证，也是具有个人信用的标志。当然，办理信用卡之前，美国公民和在美国工作、学习的外国人都必须拿到社会安全号，这个号码自申请之日起，一生不会改变。它是办理信用卡、保险、驾照等必不可少的。
记者到了美国后不久，本以为可以像国内一样，在银行柜台就可申请到一张信用卡，于是便前往离记者站最近的美洲银行。接待的值班经理询问了我的个人情况，得知我刚到美国且在美无信用记录时表示，没有社安号和信用记录是无法办理信用卡的。她建议我先在美洲银行开设储蓄账户，办张借记卡，等拿到社安号后再登陆我的网上银行账户，在网上直接申请担保信用卡。
尽管在美国建立信用，获得信用卡需要一定的手续和时间，但一旦拥有信用卡，可以说是生活无忧。美国商店对使用信用卡的最低消费没有限制，甚至还更喜欢使用信用卡的顾客，因为信用卡是诚实可靠的标志。
当然，建立信用后必须保持良好的信用记录，美国的信用体系历来是守信激励与失信惩戒的结合。据报道，信用联盟等机构的基本工作就是收集消费者个人的信用记录，合法地制作消费者个人信用调查报告，并向法律规定的合格使用者有偿出具信用报告。美国对个人征信服务管理的基本原则是，既要保护个人隐私和合法权益，又要保证正常信用信息的充分交流。美国联邦贸易委员会是个人信用体系的主要监管部门，司法部、财政部、联邦储备系统及货币监理局配合联邦贸易委员会负责相关业务的监管。多部专项法律和多个部门联合监管，为维护信用市场秩序提供了重要的制度保障。行业的自律管理与政府的监管形成了微观与宏观管理职能上的相互补充。
由于美国的信用交易已经渗透到了经济社会中的各个领域，信用记录不佳直接影响就业、升职、租房、租赁、工商注册等方面，严重的还会危及个人的生存与发展。个人信用得分越高，所获得的信用额度、回报就越多。如果信用良好，银行会找上门来许诺在你购房或买车时提供高至95％的信贷，而且银行会不断给你增加信用额度，还可以应你的要求将普通信用卡升级为金卡甚至白金卡。白金卡是银行卡家族中的贵族，是品质高贵、地位尊崇的象征，可以享受更高档次的服务。然而，如果记录在案的信用不好，基本上就失去了获取公共信贷的机会，如果宣布破产，尽管旧债可以不还，但破产记录将使你在一个不短的时期内失去再次开办公司、获得贷款的权利。如果你想贷款或重建公司，你必须把所欠款项还完，重建自己的信用。此外，在美国，闯红灯、酒驾和醉驾等交通违章也都会成为个人的不良信用记录。
（本报华盛顿4月16日电 本报驻华盛顿记者 王传军）
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